2020年、浙江大学国際ビジネススクールで「フィンテック思想リーダー」講演シリーズを主催していた際、当時ウォートンスクールに在籍し、後にケンブリッジ・ジャッジ・ビジネススクール学長に就任するマウロ・ギレン教授をお招きし、ベストセラー著書『2030：今日の最大トレンドはいかにして衝突し、すべての未来を再形成するか』を中心とした深い対話を行いました。この対話は私に深い気づきを与えました。未来を真に形成する力は、いかなる単一のトレンドでもなく、複数の構造的変化の同時衝突なのです。
1. 三大メガトレンドの衝突：なぜ2030年なのか？
ギレン教授はプレゼンテーションの冒頭で核心に切り込みました。現在から2030年にかけて、三つのトレンドが同時にグローバルな消費者市場と金融市場を再形成する。人口動態の変革、新興市場の台頭、そして技術的破壊です。教授はこれらのトレンドのいずれも単独では新しくないが、それらの同時衝突は人類社会が二、三世紀に一度しか経験しない構造的衝撃を生み出すと強調しました。前回の匹敵する変革は18世紀の産業革命でした。
この視点は私の心に深く響きました。これまでの研究では、フィンテック規制、デジタルガバナンス、AI法など、単一分野の政策分析に焦点を当てることが多かったのです。しかしギレン教授の枠組みは、未来を真に理解するためには学際的なシステム思考が必要であることを思い起こさせてくれました。
2. 「グレーは新しいブラック」：過小評価されたシルバーエコノミー
ギレン教授は、人口高齢化から生まれる巨大なビジネス機会を、「Gray is the new black」という鮮やかな比喩で表現しました。日本、中国、ヨーロッパ、さらには米国でも、2030年までに60歳以上の人口が人数においても購買力においても最大の消費者グループになると指摘しました。しかし、大多数の消費財企業はまだこの層をコア顧客と見なしていません。
この分析は、ケンブリッジ大学で代替金融市場を研究していた私自身の観察と深く共鳴しました。フィンテック製品はほぼ全面的に若い世代を想定して設計されています。しかし60歳以上の人口が最大の消費者グループとなるとき、金融サービスの設計ロジック全体を再考する必要があります。これは単なるビジネスチャンスではなく、根本的には社会的包摂の問題なのです。
3. パンデミックは「偉大なる加速装置」
対話の中で最も先見性のある洞察の一つは、ギレン教授のCOVID-19に対する特徴づけでした。教授はパンデミックが新しいトレンドを生み出したのではなく、「偉大なる加速装置（The Great Accelerator）」として、すでに進行していた構造的変化を加速させたと見ました。教授は「おそらくこの本のタイトルは『2030』ではなく『2028』にすべきだった」と冗談を言いました。パンデミックが未来を前倒しにしたからです。
2020年から現在に至るまでを振り返ると、ギレン教授の評価は完全に立証されています。リモートワークは緊急措置から常態に変わり、デジタル決済は現金の置き換えを加速させ、オンライン教育は指数関数的に拡大しました。政策立案者やビジネスリーダーは「目の前の危機」だけに注目するのではなく、危機を通してその背後で加速される構造的力を見据えるべきだという確信を強めました。
4. 雇用の再構築：終身雇用からグローバル人材市場へ
雇用モデルの変革について質問した際、ギレン教授の回答は特に鋭いものでした。19世紀から受け継いだ「三段階の人生」の概念――若い頃に学び、中年期に働き、65歳で退職する――を放棄しなければならないと主張しました。平均寿命が85歳を超え、退職後に25年以上の人生が残る現在、従来のキャリア設計モデルは完全に時代遅れとなっています。
さらに重要なことに、教授は真にグローバルな人材市場の出現を予見しました。リモートワークは、中国の企業がシンガポールのマーケティング専門家を転居を必要とせずに直接雇用できることを意味します。これは人材配分の効率における革命的な改善ですが、各国の労働政策、税制、社会保障の枠組みに根本的な課題を突きつけます。
この部分は私に考えさせました。人材が真にグローバルに流動するとき、各国の規制枠組みは準備ができているのか？ フィンテック分野ではすでにクロスボーダーの規制アービトラージの問題に直面しており、人材市場のグローバリゼーションはこの問題をはるかに複雑にするでしょう。
5. シェアリングエコノミーと天然資源の持続可能性の課題
シェアリングエコノミーの次の10年における意義について尋ねた際、ギレン教授はそれをグローバルな資源の持続可能性の問題と結びつけました。消費するのが欧米や日本の中産階級だけでなく、中国、インド、インドネシア、タイ、サブサハラ・アフリカの中産階級も消費の列に加わるとき、世界の天然資源は全員が何でも「所有する」ことを支えきれないと指摘しました。シェアリングエコノミーは単なるビジネスモデルのイノベーションではなく、人類の持続可能な発展のための必然的な経路なのです。
これは、デジタルガバナンスの研究であまり取り組んでこなかった視点でした。フィンテックの包摂性を議論する際、「より多くの人々が金融サービスにアクセスできるようにする」ことに焦点を当てますが、金融サービスが真に普遍化した場合、それに伴う消費行動の拡大が地球の環境収容力にとって何を意味するかについてはほとんど考えません。ギレン教授の議論は、技術的エンパワーメントと資源制約の間の緊張が2030年代のグローバルガバナンスの核心的課題の一つとなることを思い起こさせてくれます。
6. デジタル通貨の未来：「デジタルマネー」以上のもの
対話の後半で、私は暗号通貨と中央銀行デジタル通貨（CBDC）に話題を向けました。ギレン教授の視点は際立って実際的でした。分散型暗号通貨が法定通貨に取って代わることはないと見ていました。なぜなら、政府が通貨に対する支配権を手放すことは決してないからです。教授はFacebookのLibraプロジェクトを例に挙げました。発表から数時間以内に、世界中の中央銀行が反対を表明したのです。
しかし、教授は極めて先見性のある概念を紹介しました。未来の本当のイノベーションは「暗号通貨」そのものではなく、「デジタルトークン」にあるのです。そのようなトークンは貨幣機能だけでなく、割引オファー、省エネインセンティブ、さらにはパスポート機能まで組み込むことができます。まったく新しいデジタル交換メディアであり、単なる「お金のデジタル版」ではないのです。
振り返ると、ギレン教授の判断は驚くほど正確でした。世界中の中央銀行は確かにCBDCを積極的に推進し、暗号通貨市場は「法定通貨の代替」からよりプラグマティックなトークン化資産やWeb3アプリケーションへとナラティブを転換しました。
7. グローバリゼーションの選択的逆転と新たな機会
最後の質問は浙江省の地元の中小企業経営者からのもので、「脱グローバリゼーション」の波の中で中小企業がどう生き残れるかを尋ねました。ギレン教授の回答は深い戦略性を持っていました。グローバリゼーションは全面的に逆転しているのではなく、「選択的逆転」を遂げているのだと。財貿易は確かにより多くの障壁に直面していますが、サービス貿易、情報交換、人材の流動性はグローバリゼーションを加速させています。中小企業は「縮小しているグローバリゼーションの次元」にしがみつくのではなく、「拡大しているグローバリゼーションの次元」を探すべきなのです。
この洞察はその後の私の研究に重要な影響を与えました。各国のフィンテック規制の枠組みを検討する際、規制の「断片化」は「閉鎖」とは等しくないことにますます気づくようになりました。多くの国は財・資本の越境流通を引き締める一方で、デジタルサービスやフィンテックにおける国際協力を積極的に推進しています。この選択的な姿勢を理解することは、効果的な国際政策を策定する上で不可欠です。
8. 省察：対話から序文へ
この対話の後、ギレン教授はケンブリッジ・ジャッジ・ビジネススクール学長に就任されました。著書『2030』の中国語簡体字版が出版された際、私は光栄にも序文の執筆を依頼されました。
序文を執筆する過程で、対話でのすべての議論を改めて検討し、ギレン教授の思考の体系性と先見性に深く感銘を受けました。教授は未来を予測していたのではなく、未来を理解するための概念的枠組みの構築を助けていたのです。対話の中で述べられたように、人口動態、市場、技術のこの「三重衝突」は二、三世紀に一度しか起こりません。私たちはこの変革の時代に生きる特権を持っており、グローバルな視点でこれらの構造的変化を理解し対応する責任を負っています。
